中國(guó)報(bào)告大廳網(wǎng)訊，中國(guó)普惠小微貸款規(guī)模突破36.5萬億元，重點(diǎn)企業(yè)及統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)彰顯政策成效。 自2013年普惠金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略以來，中國(guó)小微企業(yè)融資生態(tài)歷經(jīng)從“融資難”到“融資易”的跨越式轉(zhuǎn)變。截至2025年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)36.5萬億元，較2019年增長(zhǎng)超241%；新發(fā)放貸款利率降至3.48%，政策工具與數(shù)字化轉(zhuǎn)型共同推動(dòng)普惠金融邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。
中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國(guó)融資行業(yè)項(xiàng)目調(diào)研及市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)評(píng)估報(bào)告》指出，截至2025年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)36.5萬億元，同比增長(zhǎng)12.1%。這一規(guī)模較2019年6月突破10萬億元后，僅6年時(shí)間實(shí)現(xiàn)241.3%的累計(jì)增長(zhǎng)，其中國(guó)有銀行作為市場(chǎng)主力表現(xiàn)突出：農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行普惠小微貸款余額分別達(dá)3.82萬億元、3.74萬億元、3.39萬億元，同比增速均超17%。地方性銀行如南京銀行、江蘇銀行則通過整合政務(wù)與金融數(shù)據(jù)，提升本地化服務(wù)效率，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠小微貸款覆蓋面。
2025年6月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.48%，較LPR改革前下降超2個(gè)百分點(diǎn)。國(guó)有銀行與股份制銀行憑借資金成本優(yōu)勢(shì)，抵押類普惠小微貸款利率普遍穩(wěn)定在2.3%-3.5%，部分區(qū)域銀行甚至推出2.15%-2.2%的低利率產(chǎn)品。但需注意，此類超低利率僅適用于風(fēng)險(xiǎn)極低的優(yōu)質(zhì)客戶，依賴銀行數(shù)字化風(fēng)控及低成本負(fù)債支持。數(shù)據(jù)顯示，城農(nóng)商行因區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)及客戶資質(zhì)差異，利率多分布在3%-5%區(qū)間，反映普惠金融需在“降本”與“風(fēng)控”間尋求平衡。
2025年《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)深化服務(wù)，重點(diǎn)擴(kuò)大首貸、續(xù)貸、信用貸投放。以招商銀行為例，其普惠小微貸款余額達(dá)9133.47億元，服務(wù)超百萬戶企業(yè)；民生銀行、中信銀行通過利率下調(diào)進(jìn)一步降低融資成本。地方銀行則依托區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景，如寧波銀行聚焦本地產(chǎn)業(yè)園區(qū)，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)服務(wù)體系。政策端亦發(fā)力，2024年建立的銀企對(duì)接機(jī)制從供需兩端提升服務(wù)精準(zhǔn)性，推動(dòng)普惠小微貸款從“廣覆蓋”向“高質(zhì)量”轉(zhuǎn)型。
未來普惠小微貸款發(fā)展將圍繞“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”主線推進(jìn)。國(guó)有銀行聚焦政策導(dǎo)向領(lǐng)域與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，股份制銀行強(qiáng)化線上化信用貸產(chǎn)品創(chuàng)新，地方銀行深耕區(qū)域數(shù)據(jù)生態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月，普惠小微貸款不良率維持在合理區(qū)間，反映風(fēng)險(xiǎn)防控能力持續(xù)提升。行業(yè)分析人士指出，普惠金融需從價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)、數(shù)字化風(fēng)控及產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的金融動(dòng)能注入。
從36.5萬億元的貸款規(guī)模到3.48%的利率水平，2025年的中國(guó)普惠小微貸款發(fā)展印證了政策工具與市場(chǎng)創(chuàng)新的協(xié)同效應(yīng)。在“保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)下，國(guó)有銀行、股份制銀行及地方銀行正通過差異化定位，構(gòu)建多層次服務(wù)生態(tài)。未來，普惠金融需在精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與有效防控風(fēng)險(xiǎn)間尋求動(dòng)態(tài)平衡，以更可持續(xù)的模式支持小微企業(yè)成長(zhǎng)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入持久動(dòng)能。
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高盛資產(chǎn)管理公司公共科技投資和美國(guó)基本面股票業(yè)務(wù)聯(lián)席主管Sung Cho認(rèn)為，當(dāng)前人工智能投資的絕大部分資金并非依賴于投機(jī)性債務(wù)，而是來自成熟科技巨頭強(qiáng)勁且內(nèi)部產(chǎn)生的現(xiàn)金流。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間12月16日，美國(guó)數(shù)據(jù)與人工智能公司Databricks宣布完成超40億美元L輪融資，公司估值達(dá)1340億美元。本輪融資由Insight Partners、Fidelity Management & Research Company和摩根大通資產(chǎn)管理部門領(lǐng)投，貝萊德管理的基金和賬戶、黑石集團(tuán)管理的基金、新加坡政府投資公司、淡馬錫等參投。
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