中國報(bào)告大廳網(wǎng)訊，截至2025年底，我國普惠金融發(fā)展已進(jìn)入提質(zhì)增效的關(guān)鍵階段。十年間，從2015年國務(wù)院印發(fā)首個(gè)系統(tǒng)性規(guī)劃，到如今金融服務(wù)覆蓋小微企業(yè)、農(nóng)民、新市民等群體，普惠金融在增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)方面取得顯著成效。重點(diǎn)企業(yè)在數(shù)字基建、產(chǎn)品創(chuàng)新和生態(tài)構(gòu)建中持續(xù)發(fā)力，但也面臨效率與包容性平衡、長期資本引入等挑戰(zhàn)。本文通過數(shù)據(jù)透視行業(yè)格局，解析重點(diǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略與未來方向。
中國報(bào)告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國金融行業(yè)運(yùn)營態(tài)勢(shì)與投資前景調(diào)查研究報(bào)告》指出，數(shù)據(jù)顯示，2025年普惠金融服務(wù)已形成多元化供給格局，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及金融科技企業(yè)在內(nèi)的重點(diǎn)企業(yè)均深度參與?？h域經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)鏈末端及新市民群體成為競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)通過定制化信貸產(chǎn)品和服務(wù)場(chǎng)景下沉搶占市場(chǎng)。例如，中小銀行依托本地化優(yōu)勢(shì)，結(jié)合數(shù)字技術(shù)優(yōu)化客戶識(shí)別，精準(zhǔn)服務(wù)“長尾客群”，逐步突破傳統(tǒng)“掐尖競(jìng)爭(zhēng)”困局。
數(shù)字普惠金融成為行業(yè)核心驅(qū)動(dòng)力。重點(diǎn)企業(yè)通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能定價(jià)等技術(shù)降低服務(wù)成本，但同時(shí)也面臨“數(shù)字鴻溝”問題。部分老年人、低收入群體因“不會(huì)用、不敢用”被邊緣化。行業(yè)專家指出，需通過技術(shù)適配和金融教育彌合差距，避免效率提升加劇結(jié)構(gòu)性排斥。例如，某頭部機(jī)構(gòu)通過簡(jiǎn)化線上流程、增設(shè)線下服務(wù)點(diǎn)，使農(nóng)村地區(qū)用戶覆蓋率提升23%。
信貸、保險(xiǎn)與資本市場(chǎng)的協(xié)同成為新藍(lán)海。新市民群體在租房、創(chuàng)業(yè)等場(chǎng)景的金融需求催生信用類產(chǎn)品創(chuàng)新；普惠保險(xiǎn)在縣域市場(chǎng)加速滲透，重點(diǎn)企業(yè)通過政企合作開發(fā)農(nóng)業(yè)災(zāi)害險(xiǎn)、靈活就業(yè)者意外險(xiǎn)等；資本市場(chǎng)方面，早期小微企業(yè)融資難題推動(dòng)耐心資本基金設(shè)立。數(shù)據(jù)顯示，2025年新市民相關(guān)信貸產(chǎn)品規(guī)模同比增長41%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率較五年前提升18個(gè)百分點(diǎn)。
盡管行業(yè)快速發(fā)展，但定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)匹配、長期資本引入仍是關(guān)鍵瓶頸。重點(diǎn)企業(yè)需在政府引導(dǎo)下厘清責(zé)任邊界：金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字技術(shù)優(yōu)化風(fēng)控模型，政府強(qiáng)化信用基礎(chǔ)設(shè)施與政策性擔(dān)保，共同化解“利率敏感”矛盾。例如，某省通過建立區(qū)域性信用信息平臺(tái)，幫助中小銀行將縣域貸款不良率降低至1.2%。此外，人民銀行推出的信用救濟(jì)政策，為修復(fù)被動(dòng)違約群體信用、激活信貸市場(chǎng)提供新路徑。
來看，2025年普惠金融已從“有沒有”轉(zhuǎn)向“好不好”，重點(diǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)邏輯從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升與生態(tài)構(gòu)建。通過深化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用、完善政企協(xié)同機(jī)制、平衡效率與包容性，行業(yè)有望在2025年后持續(xù)釋放服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)共同富裕的潛力。未來，如何引導(dǎo)長期資本進(jìn)入薄弱環(huán)節(jié)、構(gòu)建更具韌性的普惠金融生態(tài)，將是重點(diǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與創(chuàng)新的核心方向。
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中金指出，資本市場(chǎng)方面，近兩年印度股權(quán)市場(chǎng)融資持續(xù)活躍，考慮到印度經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，看好消費(fèi)、金融、信息技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施、鋼鐵水泥等板塊的投資潛力。隨著2024年摩根大通將印度債券納入指數(shù)，印度債券的知名度提高，可作為多元化配置與提升收益的選項(xiàng)，重點(diǎn)關(guān)注政府債券和優(yōu)質(zhì)企業(yè)債券的投資價(jià)值。
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