商店接受客戶(hù)刷卡后，需支付百分之二至三的手續(xù)費(fèi)給銀行和信用卡中心。稱(chēng)為刷卡手續(xù)費(fèi)。2012年11月央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》稱(chēng)，此次手續(xù)費(fèi)下調(diào)僅涉及境內(nèi)銀行卡的消費(fèi)交易，2003年施行的商戶(hù)刷卡手續(xù)費(fèi)規(guī)定自2013年2月25日起同時(shí)廢止，此次刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%至24%。

　　刷卡手續(xù)費(fèi)總體費(fèi)率將略有下降。

　　年底前取消行業(yè)分類(lèi)

　　據(jù)中國(guó)報(bào)告大廳了解到，國(guó)務(wù)院辦公廳日前發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》），其中要求盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類(lèi)，進(jìn)一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)支出。國(guó)務(wù)院要求發(fā)改委和人民銀行必須在2014年年底前啟動(dòng)上述改革。分析指出，刷卡手續(xù)費(fèi)的改革，總體費(fèi)率將略有下降，最受益的將是餐飲業(yè)。

　　差價(jià)引出套利空間

　　刷卡費(fèi)率按行業(yè)實(shí)行差別費(fèi)率已多年，發(fā)改委2013年初下發(fā)的“66號(hào)文”規(guī)定，餐飲業(yè)、百貨商店、超市、三農(nóng)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0.25%，最高檔與最低檔手續(xù)費(fèi)率相差3倍。

　　刷卡手續(xù)費(fèi)一旦下調(diào)，銀行短期的收益肯定會(huì)受影響，不少銀行也會(huì)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)思路，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，業(yè)內(nèi)人士表示，從長(zhǎng)期來(lái)看，刷卡手續(xù)費(fèi)降低會(huì)提高商家使用POS機(jī)的積極性，銀行卡使用環(huán)境會(huì)越來(lái)越好。

　　一股份制銀行濟(jì)南分行零售部工作人員表示，雖然借記卡、信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi)相同，但是刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)一旦實(shí)施，對(duì)信用卡中心的影響更大。“對(duì)商家來(lái)說(shuō)，刷卡手續(xù)費(fèi)過(guò)高，意味著成本增長(zhǎng)，而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，布設(shè)機(jī)具，人力、物力都是需要付出的成本?！痹摴ぷ魅藛T告訴記者，大多數(shù)商戶(hù)的POS機(jī)都是銀行投入的，刷卡手續(xù)費(fèi)過(guò)低，商戶(hù)傭金不足以維持信用卡運(yùn)營(yíng)成本，對(duì)銀行肯定有不小的影響。

　　當(dāng)然，刷卡手續(xù)費(fèi)帶來(lái)的不全是消極的影響。除了成本上的壓力，一旦刷卡手續(xù)費(fèi)降低，對(duì)各家銀行的信用卡中心來(lái)說(shuō)，就不能以商戶(hù)回傭作為主要的收入來(lái)源，銀行需要轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)思路，從年費(fèi)或者利息收入上尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。事實(shí)上，不少銀行已經(jīng)開(kāi)始尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，近一兩年來(lái)，省內(nèi)不少銀行都開(kāi)始發(fā)力信用卡分期、賬單分期等業(yè)務(wù)。

　　除了刺激銀行轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)思路外，有說(shuō)法認(rèn)為，刷卡費(fèi)用的降低將有利于銀行將“可收費(fèi)商戶(hù)”的這張餅做大，與此同時(shí)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)下調(diào)能夠激發(fā)尤其是中小商戶(hù)受理銀行卡的積極性，刷卡量會(huì)有較大幅度的增

　　對(duì)很多小型商家來(lái)說(shuō)，1%、2%的刷卡手續(xù)費(fèi)不算小數(shù)目，長(zhǎng)期來(lái)看，如果新方案實(shí)施，刷卡手續(xù)費(fèi)降低，肯定能提高商家啟用POS機(jī)的積極性。

　　“有差價(jià)就有套利空間?！蹦持Ц稒C(jī)構(gòu)人士告訴記者，不少收單機(jī)構(gòu)會(huì)為高手續(xù)費(fèi)率行業(yè)的商家提供費(fèi)率更低的“MCC碼”，即“套碼”，而很多消費(fèi)者刷卡小票上顯示的商戶(hù)與實(shí)際商戶(hù)不同就是這個(gè)原因。

　　銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年上半年全國(guó)確認(rèn)違規(guī)“套碼”商戶(hù)逾18萬(wàn)戶(hù)，占全部違規(guī)商戶(hù)的4成，80%以上是違規(guī)套用低費(fèi)率MCC碼的商戶(hù)。

　　前述支付機(jī)構(gòu)人士介紹說(shuō)，今年還出現(xiàn)切機(jī)搶客戶(hù)的新玩法。收單機(jī)構(gòu)以免費(fèi)降低扣率為誘餌，勸說(shuō)商戶(hù)升級(jí)POS機(jī)程序，然后偷偷卸載或破壞競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的原程序，換上自家軟件，使之變成自己的客戶(hù)。

　　大餐飲連鎖年刷卡費(fèi)百萬(wàn)

　　上海交通大學(xué)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與技術(shù)創(chuàng)新研究院院長(zhǎng)陳宏民認(rèn)為，定價(jià)體系調(diào)整后，總體費(fèi)率將略有下降。

　　某大型支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，整體來(lái)看，刷卡費(fèi)率是下調(diào)的，其中刷卡費(fèi)率最高行業(yè)餐飲業(yè)的刷卡費(fèi)率是下調(diào)的。不過(guò)部分行業(yè)或面臨刷卡費(fèi)率上升。

　　廣州市飲食行業(yè)商會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)倪虹表示，餐飲領(lǐng)域刷卡消費(fèi)已占了大部分，刷得越多壓力越大。廣州大型餐飲連鎖集團(tuán)一年的刷卡費(fèi)就高達(dá)上百萬(wàn)。若此次餐飲業(yè)的刷卡費(fèi)率能降低，這對(duì)餐飲業(yè)將是一大利好，建議能看齊百貨和零售業(yè)的費(fèi)率。

　　超市業(yè)目前的刷卡費(fèi)率為0.38%，廣州某大型連鎖超市的負(fù)責(zé)人告訴記者，就降低零售業(yè)刷卡費(fèi)率的問(wèn)題，商務(wù)部門(mén)近兩年都有調(diào)研，“我們一年的銷(xiāo)售額達(dá)近千億。如果按照50%刷卡率計(jì)算，刷卡費(fèi)用就要近兩億。如果刷卡費(fèi)用再上升，商家也只好羊毛出在羊身上。”

　　銀行卡賺錢(qián)不再靠刷卡費(fèi)

　　對(duì)于刷卡費(fèi)用，發(fā)卡行、銀行卡組織、收單機(jī)構(gòu)的分成模式為7：1：2，費(fèi)率調(diào)整必定會(huì)影響相關(guān)方面。

　　某股份制銀行信用卡中心相關(guān)人士告訴記者，若刷卡費(fèi)率下調(diào)，銀行卡收益將受重創(chuàng)，“對(duì)于發(fā)卡行來(lái)說(shuō)，信用卡的回傭只有0.3%至0.4%，相比國(guó)外的刷卡費(fèi)率已很低了，而國(guó)內(nèi)銀行卡的運(yùn)營(yíng)成本是0.4%。”

　　陳宏民認(rèn)為，作為提供銀行卡服務(wù)的發(fā)卡、收單和清算各機(jī)構(gòu)，總體上講，雖然費(fèi)率略有下降，但規(guī)模在擴(kuò)張，總的收入未必會(huì)減少。

　　陳宏民認(rèn)為，國(guó)辦要求的是取消刷卡手續(xù)費(fèi)的行業(yè)分類(lèi)，即不要按行業(yè)類(lèi)型實(shí)行差別定價(jià)，但可以按其他原則實(shí)行差別定價(jià)。

　　“銀行不同卡種的成本相差很大，信用卡手續(xù)費(fèi)率應(yīng)比借記卡高。目前所有卡組織都采用這種方式。當(dāng)前，有關(guān)方面也正在抓緊測(cè)算按卡種實(shí)行的差別定價(jià)方案?！标惡昝穹Q(chēng)。

　　相關(guān)行業(yè)信息查閱中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的2010-2015年中國(guó)刷卡機(jī)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析及投資前景分析研究報(bào)告。

更多刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)研究分析，詳見(jiàn)中國(guó)報(bào)告大廳《刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)報(bào)告匯總》。這里匯聚海量專(zhuān)業(yè)資料，深度剖析各行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)與趨勢(shì)，為您的決策提供堅(jiān)實(shí)依據(jù)。

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