農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過政策性農(nóng)業(yè)保險，可以在世貿(mào)組織規(guī)則允許的范圍內(nèi)，代替直接補貼對我國農(nóng)業(yè)實施合理有效的保護，減輕加入世貿(mào)組織帶來的沖擊，減少自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。在中國，農(nóng)業(yè)保險又是解決“三農(nóng)”問題的重要組成部分。

　　農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域前景廣

　　政策利好、需求迫切，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展前景逐漸顯現(xiàn)。巨大的市場紅利吸引了很多保險機構(gòu)的駐足，產(chǎn)品創(chuàng)新試點層出不窮，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展也迎來了黃金時期。

　　日前，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)險企眾安保險與大疆無人機針對農(nóng)業(yè)無人機再度聯(lián)手。通過機損保險和三者險解決植保無人機售后服務(wù)及安全問題，并為農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)無人機的信用分期購機服務(wù)。

　　據(jù)記者了解，代替人工進行農(nóng)藥噴灑的農(nóng)業(yè)無人機近年來開始應(yīng)用于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，因具有遠(yuǎn)距離遙控操縱、不受地形限制、噴施效率高、作業(yè)安全等優(yōu)點，受到農(nóng)村市場的青睞。但在推廣過程中，維修保養(yǎng)難等售后問題成為農(nóng)村用戶的一大困擾。

　　而保險的介入有望解決這一痛點，眾安保險產(chǎn)品經(jīng)理嚴(yán)鵬表示，“統(tǒng)計顯示中國現(xiàn)在的保民數(shù)字約為3.3億人，集中在城鎮(zhèn)人口，未來的藍(lán)海是哪里，保險的增量市場是哪里，互聯(lián)網(wǎng)保險用戶難道只是城鎮(zhèn)用戶嗎?不是的，中國廣大的農(nóng)村群體更是需要互聯(lián)網(wǎng)保險去拓寬的群體?！?

　　記者注意到，近年來，無論是“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)險”，還是天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險，農(nóng)業(yè)保險也伴隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展在創(chuàng)新，險企積極開發(fā)適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險品種。

　　例如，近年來，鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)達(dá)，民宿行業(yè)隨之興起。太產(chǎn)洋產(chǎn)險就“量身定制”推出了鄉(xiāng)村民宿綜合保險“民宿?！?，首單為杭州一家農(nóng)家樂經(jīng)營主體提供總保額達(dá)500萬元的公眾責(zé)任風(fēng)險保障、雇主責(zé)任風(fēng)險保障等綜合保障。

　　此外，保險公司還創(chuàng)新推出了“保險+期貨/期權(quán)”模式。農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)企業(yè)通過購買農(nóng)產(chǎn)品價格保險管理價格風(fēng)險，就可減少或平抑由于農(nóng)產(chǎn)品價格的波動對自身的生產(chǎn)經(jīng)營所帶來的沖擊。如雞蛋價格指數(shù)保險，將雞蛋價格補償與雞蛋市場價格掛鉤，在收購價已確定的情況下，雞蛋價格下跌時，保險公司將為養(yǎng)殖戶提供損失補償，保障了養(yǎng)殖戶的收益。

　　農(nóng)村保險市場的諸多創(chuàng)新，在嚴(yán)鵬看來，農(nóng)業(yè)險領(lǐng)域?qū)ヂ?lián)網(wǎng)保險公司是一個全新的領(lǐng)域，其實農(nóng)村市場是大有可為的市場。

　　近日，保監(jiān)會副主席陳文輝也明確表示，鼓勵創(chuàng)新發(fā)展，增強農(nóng)業(yè)保險市場活力。要建立正向激勵機制，鼓勵寬容創(chuàng)新，引導(dǎo)支持保險機構(gòu)在農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、技術(shù)應(yīng)用等方面加大投入、積極創(chuàng)新，走專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展的道路。

　　農(nóng)業(yè)保險已發(fā)揮現(xiàn)有政策作用

　　2016-2021年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報告表明，在發(fā)達(dá)國家成熟的農(nóng)業(yè)市場中,運用市場化的風(fēng)險管理手段,為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險提高保障選擇,成為保護生產(chǎn)者利益,確保現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。因此我國在2006年開始再次開展政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),通過保費的政策性補貼很快在全國推開了這一險種。我市是自2008年開展了政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),先期承保品種雖然只有小麥、玉米和棉花,但也對我市廣大農(nóng)民起到了很好的保障作用。8年來,參與保險的公司共支付賠款達(dá)3.38億元。作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的有效手段,政策性農(nóng)業(yè)保險在保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟、保障糧食生產(chǎn)安全和農(nóng)民收益、提高農(nóng)民種糧積極性等方面發(fā)揮了重要的作用,同時也成功實現(xiàn)了財政資金投入的放大效應(yīng)。

　　由于我國保險市場發(fā)展還不很成熟,本身社會公眾的投保意識就不高,而農(nóng)民缺乏基本的金融知識,保險意識更是非常薄弱,政策性農(nóng)業(yè)保險也有些人不接受,商業(yè)保險更是不被大家認(rèn)可。此外相關(guān)部門和保險機構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險宣傳不足,使農(nóng)戶對特色農(nóng)業(yè)保險缺乏必要的、足夠的了解。部分農(nóng)戶存在極強的僥幸心理,認(rèn)為購買保險是加重負(fù)擔(dān),交了保費如果沒有遇到災(zāi)害,反而增加不必要的支出,甚至存在當(dāng)年不出險,保險公司應(yīng)該退回部分保費或者應(yīng)在其他方面予以補貼這種非常缺乏常識和錯誤的想法。

　　相信隨著政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的豐富,財政支持力度的不斷擴大以及農(nóng)民投保意識的不斷增強,我國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展會越來越好,不斷為我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供相應(yīng)的風(fēng)險保障,使之成為我國的一項優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。

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