人壽保險(xiǎn)保障對(duì)象是人的身體和生命，而且期限較長(zhǎng)，合同復(fù)雜。通過對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析了解到，在“十三五”規(guī)劃開始的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上，壽險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中它的地位是凸顯的，而且壽險(xiǎn)業(yè)肩負(fù)著重大的任務(wù)也是前所未有的。當(dāng)然了也面臨著很大的挑戰(zhàn)。

　　在2015年經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情況下，壽險(xiǎn)業(yè)的增速是超過23%。當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)面臨的問題有哪些？“2016中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)十月前海峰會(huì)”在深圳召開，會(huì)議主題為“復(fù)雜利率環(huán)境的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)”。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席黃洪出席會(huì)議并發(fā)表重要講話。

　　黃洪指出，與四時(shí)變化一樣，人身保險(xiǎn)業(yè)也有生、長(zhǎng)、收、藏等運(yùn)行周期，而影響這一運(yùn)行周期的因素中，利率的影響是極為關(guān)鍵的，特別是低利率的影響更大。他認(rèn)為，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)、全球經(jīng)濟(jì)下行周期、人口紅利快速消失三大因素下，利率將階段性處于低位。低利率將對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)全方位的影響和重大的挑戰(zhàn)。目前，人身保險(xiǎn)業(yè)正面臨五方面沖擊：一是對(duì)過于依賴?yán)畹亩▋r(jià)機(jī)制產(chǎn)生沖擊；二是對(duì)資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債的商業(yè)模式產(chǎn)生沖擊；三是對(duì)放大資本杠桿的擴(kuò)張路徑產(chǎn)生沖擊；四是對(duì)激進(jìn)投資的應(yīng)用方式產(chǎn)生沖擊；五是對(duì)傳統(tǒng)思維定式的風(fēng)險(xiǎn)管理體系產(chǎn)生沖擊。

　　黃洪指出，人身保險(xiǎn)業(yè)要高度重視、認(rèn)真分析低利率可能帶來(lái)的各種影響，未雨綢繆，提前做好準(zhǔn)備?！半m然低利率會(huì)給人身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的巨大壓力，但我國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)仍然處在可以大有作為的戰(zhàn)略機(jī)遇期，發(fā)展前景十分廣闊。人身保險(xiǎn)業(yè)對(duì)低利率要充分認(rèn)識(shí)、系統(tǒng)謀劃、及早應(yīng)對(duì)?！?

　　黃洪指出了人身保險(xiǎn)業(yè)可以踐行的四條路徑：一是要拓寬發(fā)展領(lǐng)域，創(chuàng)新商業(yè)模式。各人身保險(xiǎn)公司要按照創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享五大發(fā)展理念，著眼于經(jīng)濟(jì)社會(huì)變化所孕育的新機(jī)遇，積極拓展新領(lǐng)域，提升傳統(tǒng)領(lǐng)域開發(fā)水平，努力尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新商業(yè)模式，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)。二是調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改革保險(xiǎn)供給。要始終堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓?！?，大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高產(chǎn)品質(zhì)量和供給能力。要優(yōu)化產(chǎn)品供給，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)能力，延伸和豐富以生老病死殘相關(guān)的周邊服務(wù)。要結(jié)合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，主動(dòng)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維，向回歸保險(xiǎn)互助本源提供服務(wù)，增加附加值，探索新的盈利模式。三是優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。各人身保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)資產(chǎn)端和負(fù)債端的溝通協(xié)調(diào)，主動(dòng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行匹配管理，促進(jìn)資產(chǎn)端和負(fù)債端的良性互動(dòng)和動(dòng)態(tài)平衡。實(shí)現(xiàn)投保人的資產(chǎn)安全和保值增值。各公司不僅要確保資產(chǎn)端的收益性、安全性、流動(dòng)性，而且要從負(fù)債端入手，切實(shí)降低負(fù)債端成本，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系。四是加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，實(shí)現(xiàn)降本增效。人身保險(xiǎn)公司通過削減成本，即使面對(duì)投資收益下滑和準(zhǔn)備金提升，也可以確保公司獲得利潤(rùn)，提升抵御復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境的抵抗力。各公司可以通過應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)，降低經(jīng)營(yíng)管理成本。

　　“當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)是1999年的53倍，低利率風(fēng)險(xiǎn)處理不慎，形成的隱患更大、解決問題也將更復(fù)雜?！秉S洪表示，低利率環(huán)境的沖擊對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)將是一次嚴(yán)峻考驗(yàn)。他希望人身保險(xiǎn)業(yè)能夠認(rèn)清形勢(shì)，順應(yīng)變化，主動(dòng)應(yīng)對(duì)，為穿越經(jīng)濟(jì)周期，提前布局。更多最新相關(guān)壽險(xiǎn)行業(yè)分析信息請(qǐng)查閱中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的《2016-2021年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析及投資潛力研究報(bào)告》。

　　“新國(guó)十條”開啟了保險(xiǎn)業(yè)新時(shí)代，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要描繪了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的圖景?！笆濉睍r(shí)期，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)依然處在發(fā)展的黃金機(jī)遇期。市場(chǎng)對(duì)“保費(fèi)低、保障高、收益穩(wěn)、服務(wù)好”的保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求旺盛。在人口老齡化加劇、撫養(yǎng)比不斷上升的形勢(shì)下，人身保險(xiǎn)業(yè)在開發(fā)商業(yè)健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、投資健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、拓展企業(yè)年金市場(chǎng)、參與基本醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)基金市場(chǎng)化、投資管理等方面的發(fā)展空間巨大。黃洪強(qiáng)調(diào)，我國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)在主動(dòng)服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革上可以大有作為。

　　中保協(xié)和前海管理局在峰會(huì)上正式簽署了合作備忘錄。中保協(xié)會(huì)長(zhǎng)朱進(jìn)元和深圳市政府黨組成員、深圳前海蛇口自貿(mào)片區(qū)管委會(huì)常務(wù)副主任、前海管理局局長(zhǎng)杜鵬分別代表雙方在備忘錄上簽字。根據(jù)合作備忘錄，雙方達(dá)成協(xié)議，將峰會(huì)更名為“中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)十月前海峰會(huì)”，積極推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等落戶前海，支持保險(xiǎn)領(lǐng)域各類國(guó)際性和全國(guó)峰會(huì)在前海舉辦，并在前海開展保險(xiǎn)業(yè)人才培訓(xùn)。

　　中共深圳市委常委、深圳前海蛇口自貿(mào)片區(qū)管委會(huì)主任田夫在致辭時(shí)表示，“中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)十月峰會(huì)”花落前海，將有效依托前海在“自貿(mào)試驗(yàn)、深港合作、一帶一路”等諸多國(guó)家戰(zhàn)略布局中的核心優(yōu)勢(shì)，在更大范圍和更多領(lǐng)域發(fā)揮行業(yè)號(hào)召力和影響力，為壽險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展帶來(lái)無(wú)限生機(jī)與活力，同時(shí)也有利于推動(dòng)前海壽險(xiǎn)行業(yè)加速集聚。目前，區(qū)內(nèi)擁有9家創(chuàng)新型保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，基本形成包括“原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資管、保險(xiǎn)中介”等功能于一體的保險(xiǎn)領(lǐng)域全產(chǎn)業(yè)鏈。前海正醞釀出臺(tái)支持保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的專項(xiàng)政策，探索建立多層次、廣覆蓋的保險(xiǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈扶持政策體系。

　　峰會(huì)還發(fā)布了中保協(xié)重大課題“中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)：復(fù)雜利率環(huán)境的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)”的研究成果。課題總結(jié)了海外市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)在低利率環(huán)境下的發(fā)展提出了建議。

　　未來(lái)中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)需要有質(zhì)量的增長(zhǎng)。事實(shí)上最近這些年，壽險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)是有積累和加劇的趨勢(shì)，比如說(shuō)許多中小的壽險(xiǎn)公司集中出售一些短期高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至預(yù)設(shè)了7%以上的投資收益率來(lái)吸引消費(fèi)者，這種短期行為大大增加了行業(yè)的未來(lái)的集中給付和非正常退保的風(fēng)險(xiǎn)。壽險(xiǎn)業(yè)地位得到了前所未有的提升，也面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇，但是挑戰(zhàn)也是前所未有的。

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