中國報告大廳網(wǎng)訊，近年來，隨著金融科技的快速發(fā)展與消費(fèi)者需求的多元化，保險行業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品設(shè)計上不斷突破。然而，在2025年這一關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，部分銷售行為引發(fā)的風(fēng)險提示不容忽視。吉林金融監(jiān)管部門近期發(fā)布的警示信息顯示，個別銷售人員利用產(chǎn)品停售窗口期制造營銷噱頭，導(dǎo)致市場出現(xiàn)誤導(dǎo)性宣傳與消費(fèi)者糾紛上升趨勢。本文結(jié)合當(dāng)前保險技術(shù)特點(diǎn)及市場環(huán)境，解析相關(guān)風(fēng)險并提出應(yīng)對建議。

  一、保險產(chǎn)品停售營銷中的技術(shù)誤導(dǎo)與市場亂象解析

  中國報告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國保險行業(yè)發(fā)展趨勢及競爭策略研究報告》指出，2025年前三季度數(shù)據(jù)顯示，吉林地區(qū)因"炒停售"引發(fā)的消費(fèi)投訴同比增長47%。其中，銷售人員通過社交平臺、電話推銷等渠道渲染"最后購買機(jī)會""高收益末班車"等話術(shù)，利用消費(fèi)者對信息不對稱的焦慮心理促單。此類行為不僅違反監(jiān)管規(guī)定，更可能使投保人因倉促決策而忽視產(chǎn)品核心條款與風(fēng)險提示。

  二、保險本質(zhì)的認(rèn)知偏差：技術(shù)包裝下的概念混淆

  當(dāng)前市場存在將保險產(chǎn)品異化為理財工具的現(xiàn)象。部分銷售人員通過"理財產(chǎn)品""儲蓄存款"等標(biāo)簽包裝保險產(chǎn)品，并刻意模糊其保障屬性。例如，將分紅險、萬能險的演示利率與銀行存款利率簡單對比，隱瞞提前退?？赡軐?dǎo)致本金損失的風(fēng)險。此類誤導(dǎo)性宣傳嚴(yán)重偏離了保險作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具的本質(zhì)功能。

  三、保險收益表述的技術(shù)化陷阱：保證利率與實(shí)際收益的認(rèn)知鴻溝

  2025年數(shù)據(jù)顯示，在分紅型和萬能型保險銷售中，超過60%的糾紛源于對收益預(yù)期的誤解。具體表現(xiàn)為：

  1. 預(yù)定利率僅用于產(chǎn)品定價假設(shè)，并非承諾收益；

  2. 保底利率僅適用于萬能賬戶，實(shí)際結(jié)算率可能低于或高于該數(shù)值；

  3. 分紅收益取決于保險公司經(jīng)營成果，存在為零的可能性；

  4. 固定領(lǐng)取特指合同約定的生存金給付，不可等同于整體收益率。

  技術(shù)手段在宣傳中被用于模糊這些關(guān)鍵概念，導(dǎo)致消費(fèi)者對保險產(chǎn)品的風(fēng)險認(rèn)知產(chǎn)生系統(tǒng)性偏差。

  四、保險市場合規(guī)路徑：強(qiáng)化監(jiān)管與提升消費(fèi)者數(shù)字素養(yǎng)

  針對當(dāng)前亂象，2025年監(jiān)管部門已采取多項舉措：要求保險公司建立產(chǎn)品停售信息公示平臺，強(qiáng)制銷售人員通過官方渠道驗(yàn)證信息真實(shí)性；同時推動"智能核保""收益演示動態(tài)可視化系統(tǒng)"等技術(shù)創(chuàng)新，幫助消費(fèi)者理解產(chǎn)品本質(zhì)。數(shù)據(jù)顯示，實(shí)施新規(guī)后吉林地區(qū)保險投訴量在四季度環(huán)比下降28%。

  綜上所述，2025年的保險市場正經(jīng)歷技術(shù)應(yīng)用與監(jiān)管完善的雙重變革。盡管科技賦能提升了行業(yè)效率，但其雙刃劍效應(yīng)要求從業(yè)者回歸保障本源。消費(fèi)者需借助官方渠道獲取信息，在投保決策中優(yōu)先評估風(fēng)險覆蓋能力而非短期收益預(yù)期，共同推動保險業(yè)健康發(fā)展。

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