中國報告大廳網(wǎng)訊，2024年以來，中國消費金融市場迎來歷史性發(fā)展機遇，政策支持與市場需求共同推動行業(yè)規(guī)?？焖贁U張。然而，在業(yè)務(wù)狂飆突進的表象下，信用風(fēng)險、管理漏洞和欺詐行為等多重矛盾逐漸凸顯。如何在釋放普惠金融價值的同時筑牢風(fēng)控防線，成為當(dāng)前消費金融機構(gòu)必須直面的核心命題。

  一、政策紅利下的風(fēng)險積聚：信用不良、欺詐及管理漏洞成行業(yè)痛點

  中國報告大廳發(fā)布的《2025-2030年全球及中國消費金融行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)研及發(fā)展前景分析報告》指出，2024年國有銀行個人消費貸余額（含信用卡透支）增量突破1萬億元，持牌消費金融行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額在2023年末也已邁過萬億門檻。然而，在政策刺激與市場擴張的雙重推動下，行業(yè)風(fēng)險呈現(xiàn)多維度交織態(tài)勢：

  二、監(jiān)管與市場雙重壓力下消費金融需重構(gòu)風(fēng)控邏輯

  2025年一季度數(shù)據(jù)顯示，不良貸款轉(zhuǎn)讓成交金額達268.2億元，個人消費貸款占比顯著提升。這一數(shù)據(jù)背后是行業(yè)面臨的三重驅(qū)動：

  1. 政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)向規(guī)范：監(jiān)管部門要求嚴(yán)控貸款額度與利率，杜絕“利率幻覺”，并強化對助貸平臺的穿透式管理；

  2. 市場洗牌加速：頭部機構(gòu)凈利潤暴降超90%，資產(chǎn)質(zhì)量惡化倒逼行業(yè)從粗放擴張向精細化運營轉(zhuǎn)型；

  3. 消費者訴求升級：用戶對費用透明度、隱私保護及合規(guī)流程的要求日益嚴(yán)格，推動從業(yè)機構(gòu)強化全流程風(fēng)險管控。

  三、多維施策破局：從技術(shù)賦能到場景深度綁定的系統(tǒng)性解決方案

  行業(yè)分析指出，消費金融需通過以下路徑實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展：

  總結(jié)

  截至2025年5月，消費金融行業(yè)正處于政策紅利釋放與風(fēng)險管理重構(gòu)的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點。在擴大內(nèi)需的戰(zhàn)略目標(biāo)下，從業(yè)機構(gòu)唯有通過技術(shù)賦能、數(shù)據(jù)協(xié)同和場景創(chuàng)新，在業(yè)務(wù)擴張與風(fēng)險防控間找到動態(tài)平衡，才能真正發(fā)揮普惠金融價值，為實體經(jīng)濟注入可持續(xù)動能。當(dāng)前行業(yè)加速出清的陣痛期，正是重塑行業(yè)生態(tài)的重要契機。

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