“泛鑫保險代理公司高管跑路”事件爆發(fā)已有月余，據(jù)接近保監(jiān)會的人士透露，保監(jiān)會的工作組目前還在上海，事件后續(xù)可能還要對同類公司的類似行為進(jìn)一步規(guī)范和整頓。

　　就在此刻，保監(jiān)會印發(fā)了《保監(jiān)局案件風(fēng)險監(jiān)管考核辦法》（以下簡稱《辦法》），這也是“泛鑫”事件后，保監(jiān)會加強(qiáng)監(jiān)管的重要舉措之一?！掇k法》將從2014年1月1日起施行，從基礎(chǔ)管理、案件風(fēng)險預(yù)防與警示教育、案件報(bào)告與風(fēng)險處置、督促問責(zé)與整改等四個環(huán)節(jié)，對各保監(jiān)局案件風(fēng)險監(jiān)管工作進(jìn)行全流程的量化考核評估，進(jìn)一步完善保險案件風(fēng)險監(jiān)管的制度體系。

　　近年來，針對保險案件多發(fā)的情況，中國保監(jiān)會先后出臺了保險司法案件報(bào)告、保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究等制度，防范和化解案件風(fēng)險已成為行業(yè)和監(jiān)管部門共同面對的一個重要問題?！掇k法》考核的保險案件包括業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件兩大類。

　　業(yè)內(nèi)案件是指保險公司、保險中介公司及保險從業(yè)人員，因執(zhí)業(yè)行為，獨(dú)立或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施的，觸犯刑法，涉嫌侵占、挪用、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等，被公安司法機(jī)關(guān)立案查處的案件。

　　業(yè)外案件是指僅由保險業(yè)以外的單位或個人實(shí)施的，涉嫌保險欺詐、非法設(shè)立保險機(jī)構(gòu)、非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，以及利用保險業(yè)洗錢、非法集資等，被公安司法機(jī)關(guān)依法處理的案件。

　　中國保監(jiān)會將每年組織實(shí)施一次對各保監(jiān)局案件風(fēng)險監(jiān)管工作績效的考核。具體考核過程包括保監(jiān)局自評、保監(jiān)會測評與復(fù)評、集體審議與逐個反饋等三個步驟。跨監(jiān)管轄區(qū)的案件，將按照案件性質(zhì)、立案情況、管轄權(quán)和涉案機(jī)構(gòu)等因素，計(jì)入相應(yīng)保監(jiān)局考核范圍。

　　值得注意的是，根據(jù)《辦法》的規(guī)定，地方保監(jiān)局在監(jiān)管過程中如有瞞報(bào)案件、風(fēng)險處置不當(dāng)?shù)刃袨椋瑢⒈豢鄢鄳?yīng)的考核分。

　　從《辦法》的出臺、案件風(fēng)險的界定、甚至對各地保監(jiān)局的考核標(biāo)準(zhǔn)，我們都能感受到保監(jiān)會對于中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重視程度達(dá)到了前所未有的強(qiáng)度。

　　業(yè)內(nèi)專家張文偉表示，風(fēng)險管理是第二道防線，主要的作用是“提醒”。最重要的還是第一道防線的堅(jiān)固，就是保險公司中每天參與運(yùn)作的人。如果大家都具備風(fēng)險意識和風(fēng)險文化，并且公司能夠落實(shí)這種風(fēng)險教育風(fēng)險文化，對行業(yè)的風(fēng)險管理會有更多幫助。

　　一位接近上海保監(jiān)局的人士表示，這次“泛鑫”事件的影響比較嚴(yán)重，監(jiān)管部門對于中介的懲罰力度將進(jìn)一步加大。

　　就在這個敏感時期，保監(jiān)會副主席陳文輝在上海保監(jiān)局宣布了一份人事任命：原上海保監(jiān)局黨委書記孫抱平，調(diào)任深圳保監(jiān)局局長；原上海保監(jiān)局局長馬學(xué)平，調(diào)任浙江保監(jiān)局局長。原黑龍江保監(jiān)局黨委書記、局長裴光，調(diào)任上海保監(jiān)局任黨委書記兼局長。

　　泛鑫的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)主要是壽險，因?yàn)殚L期代理的特點(diǎn)，而且以期交和躉交兩種方式購買，導(dǎo)致中介機(jī)構(gòu)對保險公司的影響壽險會比財(cái)險更加明顯。

　　中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司首席風(fēng)險官表示，“我們本身有四大類風(fēng)險，保險風(fēng)險、投資風(fēng)險、合規(guī)和信用風(fēng)險。就財(cái)險而言，我們現(xiàn)在是見費(fèi)出單，而且應(yīng)收保單都是清單結(jié)，目前對授信、專代管理得都非常嚴(yán)格?！睆埱鄰?qiáng)調(diào)，目前也在嘗試一些方法，比如中介公司的托管，就像銀行和其他業(yè)務(wù)一樣，與賬戶分離，但是難度很大，因?yàn)槌杀竞芨摺?

　　北京工商大學(xué)保險系教授王緒瑾認(rèn)為，“泛鑫”事件更多地暴露了公司風(fēng)險控制的問題，為保險中介的內(nèi)部控制情況也敲響了警鐘。公司的自身風(fēng)險控制是最核心的問題，監(jiān)管者無法全部了解所有公司內(nèi)部的情況，公司治理結(jié)構(gòu)的完善才是公司穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　繳文超認(rèn)為，從全行業(yè)看，代理機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入占總保費(fèi)金額的份額較少，對大公司來說意義不大，但對于一些小型保險公司來說，本身保費(fèi)規(guī)模就很小，中介機(jī)構(gòu)在其局部地區(qū)有很大的作用。

　　從中介機(jī)構(gòu)來講，既然取得相關(guān)的資質(zhì)進(jìn)行代理服務(wù)，就必須服從監(jiān)管的要求，去建立自身相對應(yīng)的這些風(fēng)險管控的制度和管理的一些目標(biāo)，同時也需要有一定的風(fēng)險管理的團(tuán)隊(duì)日常去處理和管理。唐虞表示，保險公司通常都會有一個風(fēng)險管理部和一個法律合規(guī)部，兩條線同時進(jìn)行審查和審核。中介機(jī)構(gòu)目前還沒有被強(qiáng)制要求設(shè)立風(fēng)險管理部門或內(nèi)控部門。

　　上述接近保監(jiān)會的人士稱，去年保監(jiān)會更多地關(guān)注門檻準(zhǔn)入和退出機(jī)制，對于市場行為的監(jiān)管正在陸續(xù)加大力度。

　　其實(shí)保監(jiān)會在今年年初就印發(fā)了《關(guān)于2013年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查和保險兼業(yè)代理市場清理整頓工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，而年中，據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)公布：今年上半年，各保監(jiān)局共檢查8家保險公司的88個基層保險機(jī)構(gòu)，其中省級公司35個、地市及以下基層機(jī)構(gòu)53個，延伸檢查車商、銀郵等保險中介機(jī)構(gòu) 85家。查實(shí)保險公司利用中介業(yè)務(wù)渠道弄虛作假，非法套取資金2583.79萬元。

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