中國報告大廳網(wǎng)訊，（基于當(dāng)前行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，個人代理渠道業(yè)務(wù)占比超人身險總規(guī)模的51%，2025年行業(yè)轉(zhuǎn)型目標(biāo)將推動渠道效能提升30%以上）

  在保險業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，國家金融監(jiān)督管理總局近期發(fā)布《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》，為未來三年人身險產(chǎn)業(yè)布局提供了明確方向。該政策聚焦銷售人員專業(yè)能力、傭金分配機(jī)制優(yōu)化及銷售行為規(guī)范化等關(guān)鍵領(lǐng)域，預(yù)計到2025年將實現(xiàn)從業(yè)人員素質(zhì)提升20%、客戶滿意度提高15%，并帶動行業(yè)整體服務(wù)能力的結(jié)構(gòu)性升級。

  一、推動人身險銷售人員專業(yè)化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建長期服務(wù)能力體系

  《通知》明確要求強(qiáng)化保險公司對銷售人員的全流程管理，建立涵蓋招募選任、崗位培訓(xùn)、行為管控及激勵約束的制度閉環(huán)。特別強(qiáng)調(diào)通過優(yōu)化傭金薪酬結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)代理人向"專業(yè)服務(wù)+持續(xù)陪伴"模式轉(zhuǎn)型：一方面建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為核心的遞延發(fā)放機(jī)制，將30%50%的傭金收入與長期留存率掛鉤；另一方面鼓勵保險公司探索員工轉(zhuǎn)聘為保險顧問的新路徑，通過差異化授權(quán)提升高復(fù)雜產(chǎn)品銷售能力。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前個人代理渠道貢獻(xiàn)超半數(shù)人身險保費(fèi)，此次改革直指行業(yè)痛點，預(yù)計未來三年可培養(yǎng)出10萬+具備專業(yè)資質(zhì)的復(fù)合型人才。

  二、深化人身險"報行合一"監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化銷售渠道合規(guī)管控

  政策要求全面實施個險渠道"報行合一"制度，確保精算假設(shè)費(fèi)用與實際支出誤差率控制在±5%以內(nèi)。保險公司需建立銷售人員違規(guī)行為追責(zé)體系，對因誤導(dǎo)銷售導(dǎo)致客戶損失的代理人啟動傭金追索程序。同時明確禁止將保險產(chǎn)品異化為理財工具，要求各公司根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級和復(fù)雜程度制定差異化的費(fèi)用預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)行業(yè)測算，該機(jī)制落地后可使渠道費(fèi)用率降低約8%，每年減少消費(fèi)者投訴量超15萬件。

  三、夯實人身險產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，建立分級分類運(yùn)營體系

  《通知》提出構(gòu)建"產(chǎn)品人員授權(quán)"三位一體的管理體系：由中國保險行業(yè)協(xié)會牽頭制定銷售人員分級標(biāo)準(zhǔn)與產(chǎn)品分類細(xì)則，將代理人資質(zhì)劃分為基礎(chǔ)、中級和專家三級，對應(yīng)不同復(fù)雜程度產(chǎn)品的銷售權(quán)限。同時完善從業(yè)人員誠信檔案系統(tǒng)，實現(xiàn)跨公司執(zhí)業(yè)信息共享，預(yù)計到2025年可形成覆蓋全行業(yè)的數(shù)字化信用評價網(wǎng)絡(luò)。此外政策支持為代理人建立社保繳納綠色通道，通過提升職業(yè)認(rèn)同感穩(wěn)定隊伍規(guī)模。

  改革成效與產(chǎn)業(yè)展望

  此次改革直擊人身險行業(yè)長期存在的"大進(jìn)大出""重短期業(yè)績輕專業(yè)服務(wù)"等頑疾，通過系統(tǒng)性制度設(shè)計構(gòu)建起質(zhì)量優(yōu)先的發(fā)展新范式。到2025年，預(yù)計行業(yè)將形成專業(yè)能力分級清晰、傭金分配科學(xué)合理、銷售行為規(guī)范透明的現(xiàn)代化營銷體系。消費(fèi)者可獲得更精準(zhǔn)的風(fēng)險保障方案，從業(yè)人員職業(yè)路徑更加多元化，最終推動人身險市場實現(xiàn)從規(guī)模擴(kuò)張向高質(zhì)量服務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)。

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