中國報告大廳網(wǎng)訊，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新發(fā)布的二季度監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)突破467.34萬億元，同比增長7.9%，不良貸款率降至1.49%。在宏觀經(jīng)濟環(huán)境復雜多變的背景下，商業(yè)銀行通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型等舉措，在保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的同時，持續(xù)探索技術(shù)創(chuàng)新與金融服務(wù)融合的新路徑。

  一、銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴張：金融機構(gòu)總資產(chǎn)突破新高，差異化發(fā)展特征顯著

  中國報告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國銀行行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告》指出，截至2025年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額達467.34萬億元，同比增長7.9%。其中大型商業(yè)銀行表現(xiàn)尤為突出，以10.4%的同比增速將總資產(chǎn)提升至204.22萬億元，在行業(yè)總規(guī)模中的占比進一步增至43%，較2023年同期擴大1.5個百分點。城市商業(yè)銀行同樣保持強勁增長勢頭，總資產(chǎn)達64.32萬億元，同比增長10.2%。值得注意的是，大型銀行與城商行的資產(chǎn)份額持續(xù)提升，反映出銀行業(yè)逐步形成"頭部機構(gòu)引領(lǐng)、中小機構(gòu)特色化競爭"的發(fā)展格局。

  二、凈息差壓力可控：行業(yè)盈利韌性顯現(xiàn)，技術(shù)驅(qū)動成本優(yōu)化

  商業(yè)銀行二季度末的凈息差為1.42%，較一季度僅微降0.01個百分點。其中大型銀行凈息差保持在1.31%的低位運行，股份制銀行維持1.55%水平，而民營銀行通過科技賦能實現(xiàn)差異化經(jīng)營，在3.91%的較高息差中仍保持0.04%的降幅控制。銀行業(yè)普遍強化了資產(chǎn)端定價管理與負債成本管控，尤其是大型機構(gòu)依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型降低運營成本，有效緩解了息差收窄壓力。

  三、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善：風險抵御能力增強，不良率實現(xiàn)"五連降"

  二季度末商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬億元，較一季度減少24億元，不良率1.49%創(chuàng)近三年新低。分機構(gòu)類型看，大型銀行不良率降至1.21%，股份制銀行1.22%，城商行、民營銀行及農(nóng)商行的不良率分別較上季度下降0.03至0.1個百分點不等。行業(yè)撥備覆蓋率同步提升至211.97%，風險抵補能力進一步增強，反映出銀行業(yè)在資產(chǎn)質(zhì)量管控方面取得實質(zhì)性成效。

  四、技術(shù)驅(qū)動結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型：數(shù)字金融重塑服務(wù)模式，市場集中度持續(xù)攀升

  隨著人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度應用，銀行加速推進線上化與智能化進程。大型商業(yè)銀行通過構(gòu)建開放銀行生態(tài)，將金融服務(wù)嵌入企業(yè)供應鏈和消費場景，有效擴大客戶基礎(chǔ)并提升綜合收益。與此同時，行業(yè)頭部效應顯著加?。航刂?025年二季度末，大型銀行資產(chǎn)占比已突破43%，較2023年初增長1.5個百分點；城商行份額達14%，創(chuàng)歷史新高。這種結(jié)構(gòu)變化既反映了市場對穩(wěn)健經(jīng)營主體的偏好，也體現(xiàn)了技術(shù)驅(qū)動下規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢的持續(xù)釋放。

  當前中國銀行業(yè)正經(jīng)歷深度結(jié)構(gòu)調(diào)整與技術(shù)創(chuàng)新雙重變革。從資產(chǎn)質(zhì)量指標看，行業(yè)整體風險抵御能力顯著增強；在盈利模式方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型有效緩沖了息差收窄壓力；就市場格局而言，頭部機構(gòu)憑借科技實力和資本厚度進一步鞏固競爭優(yōu)勢。未來隨著金融基礎(chǔ)設(shè)施智能化水平提升以及綠色金融等新興領(lǐng)域的拓展，銀行業(yè)將在服務(wù)實體經(jīng)濟中展現(xiàn)更強的韌性與創(chuàng)新動能，同時需要持續(xù)關(guān)注中小銀行在技術(shù)投入、人才儲備等方面面臨的挑戰(zhàn)，以實現(xiàn)行業(yè)整體高質(zhì)量發(fā)展。

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