中國報(bào)告大廳網(wǎng)訊，當(dāng)前，信用卡市場在規(guī)模調(diào)整、技術(shù)革新與風(fēng)險管控的多重因素影響下，正經(jīng)歷深刻變革。從發(fā)卡總量到交易行為，從資產(chǎn)質(zhì)量到客戶結(jié)構(gòu)，一系列數(shù)據(jù)揭示了行業(yè)發(fā)展的新態(tài)勢。

  一、信用卡技術(shù)特點(diǎn)推動發(fā)卡與使用模式革新

  中國報(bào)告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國信用卡行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》指出，信用卡的發(fā)放和使用方式正因技術(shù)介入而發(fā)生顯著變化。截至2025年第二季度，全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量為7.15億張，持卡人數(shù)約為7.68億，人均持有信用卡約1.0張。虛擬信用卡發(fā)卡量兩年增長340%，虛擬卡發(fā)卡占比達(dá)37%。工商銀行推出的“數(shù)字信用卡”審批時效縮短至2分鐘，體現(xiàn)了信用卡審批流程的技術(shù)優(yōu)化。這些變化使得信用卡的獲取和使用更加便捷，也反映了技術(shù)對信用卡業(yè)務(wù)的深刻影響。

  二、信用卡技術(shù)特點(diǎn)提升交易效率與風(fēng)險管理能力

  信用卡交易規(guī)模與風(fēng)險管理能力在技術(shù)支持下呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。2025年上半年，招商銀行信用卡交易總額達(dá)2.02萬億元，顯示了信用卡在消費(fèi)場景中的活躍度。在風(fēng)險控制方面，建設(shè)銀行開發(fā)的“北斗系統(tǒng)”實(shí)現(xiàn)逾期行為預(yù)測準(zhǔn)確率91%，減少壞賬損失24億元。2025年第二季度，招商銀行信用卡貸款的逾期率為3.46%，較2024年末下降0.41個百分點(diǎn)，這些改善與信用卡風(fēng)控技術(shù)的進(jìn)步密切相關(guān)。

  三、信用卡技術(shù)特點(diǎn)助力資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控與處置

  信用卡不良資產(chǎn)的監(jiān)控與處置環(huán)節(jié)也展現(xiàn)出技術(shù)應(yīng)用的痕跡。2025年中期，六大行信用卡不良率均值為2.34%，較2024年中期提升17%。2025年上半年，17家銀行掛牌近百單信用卡不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，涉及不良本息總額超640億元。這些信用卡不良資產(chǎn)的快速識別與處置，離不開數(shù)據(jù)分析技術(shù)的支持，盡管2025年第一季度信用卡不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓本金平均回收率僅為5.8%，但技術(shù)仍在提升處置效率方面發(fā)揮作用。

  四、信用卡技術(shù)特點(diǎn)支撐客戶服務(wù)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新

  信用卡業(yè)務(wù)在客戶服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新方面持續(xù)深化技術(shù)應(yīng)用。2025年上半年，招商銀行信用卡業(yè)務(wù)收入為410億元，中信銀行信用卡非利息凈收入53.89億元，占全行非息凈收入的17.93%。信用卡App活躍度數(shù)據(jù)也反映了技術(shù)對用戶粘性的影響，2025年上半年，招商銀行信用卡掌上生活A(yù)pp月活躍用戶達(dá)3708.52萬戶。這些信用卡業(yè)務(wù)指標(biāo)背后，是技術(shù)支撐下的服務(wù)體驗(yàn)提升和產(chǎn)品創(chuàng)新推動。

  從虛擬發(fā)卡的快速增長到智能風(fēng)控的有效應(yīng)用，從數(shù)字化審批的效率提升到分期業(yè)務(wù)的模式創(chuàng)新，技術(shù)正在重塑信用卡業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)。未來，隨著監(jiān)管政策的持續(xù)完善和技術(shù)應(yīng)用的不斷深入，信用卡業(yè)務(wù)將在效率提升與風(fēng)險控制之間尋求更優(yōu)平衡，為持卡人提供更安全、便捷的服務(wù)體驗(yàn)。

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