中國報(bào)告大廳網(wǎng)訊，截至2025年第二季度，我國信用卡行業(yè)正處于規(guī)模調(diào)整與質(zhì)量提升的關(guān)鍵階段。發(fā)卡總量從歷史峰值回落，交易小額化趨勢(shì)增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量面臨壓力但呈現(xiàn)企穩(wěn)跡象，監(jiān)管政策持續(xù)完善，數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，行業(yè)整體邁向精細(xì)化運(yùn)營新時(shí)期。

  一、信用卡規(guī)模調(diào)整與持卡結(jié)構(gòu)變化的行業(yè)概況及現(xiàn)狀

  中國報(bào)告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國信用卡行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》指出，信用卡在用發(fā)卡數(shù)量在2025年第二季度達(dá)到7.15億張，較2024年同期的7.49億張有所下降，與2022年8.07億張的歷史峰值相比調(diào)整明顯。持卡人數(shù)約為7.68億，人均持卡量約為1.0張。持卡結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)年輕化特征，35歲以下年輕用戶占比已升至63%，超過15%的持卡人同時(shí)持有3張以上信用卡。中信銀行在新發(fā)卡客戶中優(yōu)質(zhì)客群占比達(dá)55.48%，反映銀行對(duì)高質(zhì)量獲客的重視。

  二、信用卡交易特征與分期業(yè)務(wù)發(fā)展的行業(yè)概況及現(xiàn)狀

  信用卡交易呈現(xiàn)小額高頻特征，單筆大額交易占比下降。2025年上半年招商銀行信用卡交易總額達(dá)2.02萬億元，而2024年全年信用卡分期交易金額為5.7萬億元。分期業(yè)務(wù)保持活躍，2025年初超過60%的銀行推出了多元化分期產(chǎn)品，免息分期占比從2024年的12%提升至27%。交通銀行信用卡分期余額同比提升20.2%，浙商銀行新能源汽車分期余額超30億元，汽車分期仍是拉動(dòng)透支規(guī)模增長(zhǎng)的主力。

  三、信用卡資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理的行業(yè)概況及現(xiàn)狀

  信用卡不良率面臨上行壓力。2025年中期六大行信用卡不良率均值為2.34%，較2024年中期提升17%。代表性銀行中，農(nóng)業(yè)銀行信用卡不良率為1.51%，表現(xiàn)最優(yōu)；工商銀行則為2.6%，處于較高水平。2024年信用卡逾期半年未償信貸總額817億元，同比增長(zhǎng)12.3%。銀行加大不良處置力度，2025年上半年17家銀行掛牌近百單信用卡不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，涉及不良本息總額超640億元，已超過2024年全年規(guī)模。

  四、信用卡業(yè)務(wù)收入與監(jiān)管政策的行業(yè)概況及現(xiàn)狀

  受交易額下降、行業(yè)整體利率水平下降及減費(fèi)讓利政策影響，信用卡業(yè)務(wù)收入有所下滑。2025年上半年招商銀行信用卡業(yè)務(wù)收入為410億元，在公布數(shù)據(jù)的銀行中排名第一。中信銀行信用卡非利息凈收入53.89億元，占全行非息凈收入的17.93%。監(jiān)管政策方面，從2025年7月1日起，信用卡最低還款比例從過去普遍的10%提高至15%-20%。2024年因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)被罰的銀行達(dá)47家，罰款總額超3.5億元。

  五、信用卡數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技應(yīng)用的行業(yè)概況及現(xiàn)狀

  信用卡行業(yè)加速擁抱科技創(chuàng)新，虛擬信用卡發(fā)卡量?jī)赡暝鲩L(zhǎng)340%，虛擬卡發(fā)卡占比達(dá)37%。工商銀行“數(shù)字信用卡”審批時(shí)效縮短至2分鐘。建設(shè)銀行“北斗系統(tǒng)”實(shí)現(xiàn)逾期行為預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率91%，減少壞賬損失24億元。銀行App活躍度保持較高水平，2025年上半年農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行App月活躍用戶達(dá)2.38億，招商銀行信用卡掌上生活A(yù)pp月活躍用戶為3708.52萬戶。

  總體而言，2025年信用卡行業(yè)在規(guī)模調(diào)整中尋求高質(zhì)量發(fā)展，銀行更加注重用戶洞察、場(chǎng)景融合和客戶終身價(jià)值。行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面取得積極進(jìn)展，未來將通過深耕日常消費(fèi)場(chǎng)景、強(qiáng)化借貸協(xié)同、提升科技應(yīng)用水平，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與居民消費(fèi)，推動(dòng)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

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