中國報告大廳網(wǎng)訊，截至2025年第二季度，我國信用卡市場正經(jīng)歷深刻變革。發(fā)卡總量較歷史峰值有所回調(diào)，但持卡人基數(shù)保持穩(wěn)定，交易活躍度呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性分化。在監(jiān)管政策持續(xù)深化與金融科技加速滲透的背景下，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量面臨考驗，行業(yè)進入精細化運營新階段。

  一、信用卡市場分析：發(fā)卡規(guī)模理性回調(diào)，持卡群體持續(xù)擴大

  中國報告大廳發(fā)布的《2025-2030年中國信用卡行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》指出，2025年第二季度全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量為7.15億張，較2022年歷史峰值的8.07億張呈現(xiàn)調(diào)整態(tài)勢。持卡人數(shù)規(guī)模達到約7.68億，人均持卡量穩(wěn)定在1.0張水平。與2024年同期的0.53張人均持卡量相比，反映出信用卡普及度的持續(xù)提升。值得注意的是，35歲以下年輕用戶占比已從45%升至63%，成為信用卡市場主力客群，同時超過15%的持卡人持有3張以上信用卡，顯示多卡持有趨勢日益明顯。

  二、信用卡市場分析：交易結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，分期業(yè)務(wù)快速發(fā)展

  2025年上半年招商銀行信用卡交易總額達2.02萬億元，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先地位。信用卡分期業(yè)務(wù)增長顯著，2024年全年分期交易金額達5.7萬億元。2025年上半年交通銀行信用卡分期余額同比提升20.2%，浙商銀行新能源汽車分期余額突破30億元。在分期產(chǎn)品創(chuàng)新方面，2025年初超過60%的銀行推出了多元化分期產(chǎn)品，免息分期占比從2024年的12%提升至27%，推動信用卡業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長，2025年上半年招商銀行信用卡業(yè)務(wù)收入達到410億元。

  三、信用卡市場分析：資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯，風險處置加速推進

  2025年中期六大行信用卡不良率均值達到2.34%，較2024年同期提升17%。代表性銀行中，農(nóng)業(yè)銀行信用卡不良率保持1.51%的較低水平，而工商銀行信用卡不良率則達到2.6%。2024年信用卡逾期半年未償信貸總額為817億元，同比增長12.3%。為應(yīng)對風險上升，2025年上半年17家銀行掛牌近百單信用卡不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓項目，涉及不良本息總額超640億元，已超過2024年全年處置規(guī)模。

  四、信用卡市場分析：監(jiān)管政策持續(xù)完善，合規(guī)經(jīng)營要求提升

  2025年初新一輪信用卡監(jiān)管政策正式實施，從7月1日起信用卡最低還款比例從過去普遍的10%提高至15%-20%。監(jiān)管力度持續(xù)加強，2024年全年因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)被罰的銀行數(shù)量達47家，罰款總額超3.5億元。在監(jiān)管規(guī)范作用下，2024年信用卡投訴量同比下降41%，其中31.2%的投訴涉及不明扣費問題。

  五、信用卡市場分析：數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，智能風控成效顯著

  虛擬信用卡發(fā)卡量兩年增長340%，虛擬卡發(fā)卡占比達37%。工商銀行數(shù)字信用卡審批時效縮短至2分鐘，建設(shè)銀行北斗風控系統(tǒng)實現(xiàn)逾期行為預(yù)測準確率91%，減少壞賬損失24億元。在用戶端，農(nóng)業(yè)銀行手機銀行App月活躍用戶達2.38億，招商銀行信用卡掌上生活A(yù)pp月活躍用戶達3708.52萬戶，顯示數(shù)字化服務(wù)渠道已成為信用卡經(jīng)營的重要陣地。

  綜合觀察2025年信用卡市場發(fā)展，行業(yè)正從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升的新階段。在持卡人基數(shù)穩(wěn)步增長的同時，風險管控能力成為核心競爭力。隨著監(jiān)管政策的持續(xù)完善和金融科技的深度應(yīng)用，信用卡市場將在規(guī)范發(fā)展中迎來新的增長機遇，未來將更加注重客戶體驗提升與資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化的平衡發(fā)展。

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